任意整理の費用を比較【弁護士、司法書士事務所の料金相場は?】

借金は返し続けること以外に選択肢はないと思っていました

借金の金額がどんどん増えて、毎月やってくる返済に頭を悩ませる日々…なにをしていても気が休まらなくてつらいですよね。
私は約十年前、20代半ばの頃に小さな事業を始めたのですが、うまく軌道に乗せることができず、生活が苦しくなって消費者金融からお金を借りました。
それがきっかけでズルズルと借金が膨れ上がり、寝ても覚めても頭の中はお金と返済のことでいっぱいでした。

 

債務整理のことは知っていたのです。
でも自己破産のイメージが強く、私はとにかく借金のことは後ろめたくて誰にも知られたくなかったので、「なんとか返し続けること」しか選択肢はないと思っていました。

 

そんな生活を何年も送ってヘトヘトだったある日、ふと目に留まった広告から、「借金が減額できるかどうかの無料診断」をやってみたんです。
(匿名で、自分の状態を入力するだけの簡単なもの)

 

本当に気まぐれで全然期待なんてしていなかったのですが、出てきた金額を見てエッ!?と思って。

 

本当にこの金額に減るの?いやまさか…でも、もしかしたら…?
半信半疑でしたが意を決して法律事務所に問い合わせをしたことがきっかけとなり、「任意整理」で借金を整理し、今では晴れて完済しました!

 

法律のことは全然知らない私でもできたので、あなたにもできます。
一番不安な費用や法律事務所について知って、新たな一歩を踏み出してください。

 

 

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任意整理は債務整理と比べるととにかく楽!ただしデメリットも

いくつかある債務整理の方法のうち、最も手続きが簡単で最も多く行われているのが任意整理です。
経済的に苦しく、このまままでは支払いができない状態に陥る可能性がある場合、一定の収入が継続的にある人のみが行えます。

 

任意整理は法的な手続きではなく、あくまでも任意で、債権者と個別に交渉する方法です。
他の自己破産や個人再生の手続きとは異なり、裁判所を通しません。

 

具体的には債権者と交渉して残債を圧縮したり、今後発生する予定の利息を免除したりといった減免措置を要請したり、残債の返済期間を決めます。

 

取引全体を利息制限法に従って計算し直す「引き直し計算」をし、債務額から引くことで返済残金が決まります。
計画を超える分の債務については減額を求めた上で、その後発生する利息をカットし貸金業者と和解契約を結びます。
(将来にかかる利子も免除となります。)
これによって毎月の返済金額は減り、無理のない返済が可能になります。
そして一方的に要請するだけではなく、実現可能な範囲での返済計画を立てなければいけません。

 

債権者の合意を得ることが出来れば、決められた任意整理案にそって債務者の生活や収入に無理のないように分割して支払うことになります。
残債は、一般的には3年をめどに返済していきます。

 

任意整理では自己破産のように借金がなくなることはありませんが、利息がなくなるだけで返済はぐっと楽になり、毎月確実に借金を減らすことができます。

 

債権者との話し合いで和解内容を決めていくので借り入れをした債務者本人と、債権者である貸金業者との話し合いで進めていけば良いのですが、ほとんどのケースは貸金業者との交渉を司法書士や弁護士といった専門家に依頼します。
当然費用は掛かりますが、間に専門家に入ってもらう方が交渉はより良い方向へ進みます。
任意整理にかかる費用というのは、そのほとんどが弁護士や司法書士に案件の解決を依頼したことによってかかる諸々の経費です。

 

 

任意整理のメリットとは?

任意整理のメリットは、迅速な対応が可能な点です。
他の債務整理方法と違って裁判所などの公的機関を通さずに当事者同士で話し合い、和解まで交渉を進めます。
スケジュールも柔軟に設定することができるので、債務者の負担が軽く済みます

 

利息制限法によって引き直し計算を行うことで借金の金額は減ります。
過払い金が発生する場合には回収することができるので、長期に渡り返済を続けていた人は借金が無くなることもあるのです。
手続き終了後は任意整理案に沿って返済を行うので、計画的に返済できるようになります。
借入先が複数あったり金額が大きい場合などは、キッチリとした返済計画が立つだけでも先の見通しが立ち気持ちが軽くなります。

 

また手続きは、他の債務整理に比べれば比較的簡単です。

 

※かと言って個人で手続きを進めるのは難しく、特に利息制限法に基づく引き出し計算などは専門的な知識が必要です。
債権者との交渉に個人で出向いた場合、お金を借りている引け目から強く主張できなかったり、言いくるめられて無理な分割での支払いをすることになってしまったりと、思うような話し合いが出来ないこともあります。
そのため最初から知識と経験のある弁護士や司法書士に依頼した方が債務者の意向にそった交渉をすることができます。
また債権者からの取り立てがある場合、法律事務所に依頼する事によって取り立て行為がなくなります。

 

弁護士、司法書士に対応を依頼する際の費用も一般的には任意整理が一番低く、自己破産が最も費用がかかると言われています。

 

任意整理をするとブラックリストには載りますが、自己破産や個人再生のように官報に載ることはありません。
一般の人に知られる可能性が少ないのです。
そのため任意整理がよく使われている理由の1つに、家族に内緒で債務整理ができることが挙げられます。

 

家や自動車などの資産がある場合、任意整理と個人再生では失わずに済み、職業制限もありません。

 

 

任意整理のデメリットとは?

相手が交渉に応じるかどうかはあくまでも任意です。
ほとんどの場合和解交渉に応じてくれますが、中には交渉に応じてくれず、予定通りに整理が進まないこともあります。
あくまでも和解交渉なので、相手が応じてくれないのであれば任意整理をすることはできません。そういった場合は裁判で決着をつけることになります。

 

また個人で手続きを進める場合、訴えは受け入れてもらえないことがあるため、ほとんどのケースでは弁護士や司法書士がいる法律事務所に依頼することになり、料金がかかります。

 

ブラックリストに載るため5年ほどは借入ができません。教育ローンや車の分割払い、マイホーム購入の際のローンを組むことも難しくなります。
本人以外の家族が借入れることは可能ですが、仮に夫が任意整理をした場合、妻にパートでの収入しかないのなら多額の分割払いの審査には通らない可能性が大きいようです。
5年を経てから計画的なローンを組むように、長期的な生活設計が必要になります。

 

 

任意整理の流れとは?どんな手順で進むの?

1. 債務者であるあなた本人が借金の整理を行うかどうか決断する必要があります。
2. 決断した場合、個人で手続きをするのか弁護士や司法書士に依頼するのかを決めます。
一般的に法律事務所に依頼をした方がスムーズな解決が望めます。
※非弁行為といって、弁護士や司法書士でない人が報酬を得る目的で手続きを代行することは認められません。
3.法律事務所に依頼する場合、まずは債務調査を行います。借金の総額や何社からの借入れているのか、現状を明確にします。
4.任意整理案の作成をします。
計算によって債務の残額を確定し、それを分割か一括弁済にするかを決めます。
一括での支払いは、家族や親せきなどに援助してもらい全額支払うことが出来る場合に行います。それができない時には分割で返済します。債務者が無理なく支払えるように計画を立てます。
5.整理案を持って、債権者との交渉を始めます。この時に相手側に不利益となる解決策だと交渉が決裂し、合意を得ることが出来ない場合もあります。
6.債権者との交渉で合意を得ることができたら、任意整理案を承諾してもらいます。
7.整理案にそって、債権者への毎月の返済が始まります。
それと同時に法律事務所に対しても費用を支払います。こちらの料金も一括で払えない場合には分割での支払いが可能であることが多いです。
8.約3年を目途に借金を完済します。

任意整理にかかる費用、最低2万円ぐらいからで事務所によってマチマチ!

任意整理を行うためにかかる費用のほとんどが、法律事務所に手続きを依頼した際に発生する費用です。
どのような費用が必要なのか、具体的に見ていきましょう。

 

相談料

正式に依頼をする前に、法律の専門家である弁護士や司法書士に相談をするための料金です。
事務所によって設定されている金額は違いますが、30分〜一時間あたり大体1万円前後で設定されることが多いようです。

 

相談料は無料の事務所も多いですし、相談料が設定されている事務所でもそこから正式な依頼に発展した場合、結果として相談料は無料になることもあります。

 

電話やメールでの問い合わせの際に確認してみると良いでしょう。

 

 

着手金

案件の成功・失敗を問わずに発生する費用です。
弁護士や司法書士に案件に対応してもらうため、法律事務所に対して依頼をし、正式に受任された場合に発生します。

 

着手金の相場はあってないようなもので、事務所によってバラつきがあります。
債権者(金融業者)一社につき1万円〜4万円程度に設定している事務所が多いようですが、最近は着手金無料の事務所も少なくありません。
着手金が無料の場合、成功報酬が高めに設定されていることもあります。

 

相場や平均は出せないため、気になる事務所があれば直接問い合わせて確かめた方が確実です。

 

また事務所によっては着手金を用意してから相談にいかないとその場では依頼を受けてもらえなかったり、依頼時に用意していなくても、依頼後すぐに支払いを求められることもあります。

 

なるべく早く解決したいのなら、問い合わせの段階で着手金について確認しておくと安心できます。
依頼する事務所をじっくり選びたい、もしくは流されやすいタイプだから心配…という場合には、着手金のありなしと金額だけを確認しておき、当日は現金を持っていかず、話を聞いたら一旦帰ってじっくり考えるつもりで相談にいくのもひとつの方法です。

 

弁護士、司法書士への報酬=基本報酬

基本報酬は成功報酬金とも呼ばれます。
任意整理で無事に債権者との交渉が成立、和解ができ、将来的な利息のストップと借金の減額ができた場合に発生します。
任意整理に失敗した場合に費用は発生しません。
支払いは成功か失敗か確定したあと、つまり手続きの終了後に行われます。

 

金額は債権者一社あたり2万円〜が相場と言われることが多いのですが、報酬額は自由化されているため、事務所ごとに料金設定は大きく異なります。
着手金と成功報酬を合わせて計算する事務所もありますので、事前の確認が必須です。

 

また債権者との交渉がうまくいかず訴訟となった場合や、借り入れ件数によっても計算方法が変わることがあるため、単純な相場や平均金額は出せないのが実情です。

 



 

任意整理の積立金制度とは?

任意整理が成立すると、すぐに貸金業者への返済が始まります。
つまり債務者は一時的に、貸金業者への支払いと弁護士、司法書士事務所に対する費用の支払いを同時に行わなければいけません。

 

元々金銭的に苦しい状況にある債務者にとっては厳しい時期となり、任意整理が成立しても最後まで完済できない原因になっているといわれています。

 

ここで重要なのが積立金制度です。
事務所から貸金業者へ受任通知が出されると、その時から返済は一時的にストップします。
その代わり任意整理での交渉期間中、3か月から半年くらいの間を利用して、事務所に支払う報酬分を積み立てておく分割払いの方法を積立金制度と呼びます。

 

貸金業者との交渉期間である3か月から半年くらいの間に報酬分をすべて積み立てるのは難しいかもしれませんが、積立金制度には支払いを分割できること以外にもメリットがあります。

 

・依頼時にまとまった着手金が用意できなくても任意整理を受けられる。
・同時期に貸金業者への支払いと弁護士への支払いが重なることによる負担を減らすことができる。
・積立金制度を設けることによって、受任通知以降返済しなくてもよくなったお金が浪費に回ってしまうのを防ぐ。
・依頼を引き受ける事務所から見た場合、先に積立金を準備させることによって報酬のとりっぱぐれを防ぐことができる。
・任意整理を受ける債務者が、これから守っていかなければならない返済計画をきちんと守れる人物かを見極めることができる。

 

 

弁護士・司法書士事務所はなぜHPに債務整理の費用を明記しないの?

日本にはたくさんの弁護士・司法書士事務所がありますが、債務整理の費用をウェブサイトで公開している事務所はごくわずかしかありません。

 

報酬額を掲載しないのは高いから?ぼったくられるのでは?と心配になるかもしれませんが、前述のように依頼者の状況や交渉の進み具合で報酬金額は大きく変わります。
「一律いくら」とは言えないため、掲載することができないのです。

 

 

過払い金報酬

過払い金報酬とは、過払い金請求を弁護士や司法書士に依頼した場合に発生する料金です。
報酬は戻ってきた金額に対して一定の割合で発生します。
相場は20%前後ですが、裁判をした場合に25%前後に上がるのが通常です。

 

たとえば、過払金が100万円戻ってきたとします。
話し合いで解決したら20万円、裁判で解決したら25万円
の過払い金報酬を支払う必要があります。

 

過払い金がある可能性があるのなら、なるべく過払い金報酬の%が安い事務所を探して依頼しましょう。

 

 

独自の報酬基準を設けている事務所には特に注意

一社で即決せず複数の事務所を比べることによって、費用だけではなく対応も比較することができます。
借金を抱えて追い詰められた精神状態と慣れない法律事務所へ出向く緊張では、正常な判断力は鈍ります。
あまり良くない法律事務所が存在していることは事実なので、騙されたりトラブルに巻き込まれないためにも比較せずに即断即決することはやめましょう。

 

できれば三社は見積もりを取って検討した方が安心です。
電話での問い合わせが不安でも、ほとんどの事務所がメールでの問い合わせにも対応しています。
問い合わせの際には
・住んでいる場所
・借入総額
・借入件数
・最も長く借り入れているのはどこか?
をまとめておくと話がスムーズに進みます。

 

 

弁護士や司法書士の腕は関係ない?

大前提として、依頼する弁護士や司法書士の腕がいいから借金が減るのではない!ということを覚えておきましょう。
借金が減るのは、これまで支払っていた違法な高金利を利息制限法に基づいて計算し直すからです。
法律に基づいて計算するので、どの法律家に頼んでも減るものは減ります。

 

 

選んではいけない事務所がある?

報酬が高額な事務所は「安い事務所はあやしい」と他の事務所をこき下ろしたり、「ウチは高度な計算をしています」などと言って高い報酬を正当化しようとします。
そのような事務所を見分けるためには、一社ではなく複数の事務所から見積もりを取って見比べることが重要です。
見比べてみて、他の事務所とは明らかに異なる独自の報酬基準を設けている事務所には特に注意しましょう。

 

同じ借金の状態だったとしても、依頼する事務所の選び方を間違ってしまうと手元に残るお金が少なくなってしまうことがあります。
今よりも良い状態にするために債務整理をするのですよね。
それを忘れず、しっかりと知識をつけて着実に状況を良くしていきましょう。

 

 

弁護士や司法書士には得意分野がある?

大切なのは、債務整理に強い法律事務所を選ぶことです。
債務整理を扱った実績があり、なるべく経験やノウハウが豊富な事務所を探しましょう。
交渉力の有無も重要なポイントです。

 

料金の安さや自宅から近いという理由だけで依頼してしまうのはとても危険です。
債務整理は借金を減らしたり、無理のない支払いにするための手続きです。費用などに気をとられて借金を整理するという目的を見失ってはいけません。
いくら費用が安くても、借金や月々の返済額が思うように減らせなかったら本末転倒になってしまいます。
思い切って一歩を踏み出したのに、安かろう悪かろうでは困りますよね。

 

また債務整理は非常にデリケートな問題なので、事務所の雰囲気や弁護士、司法書士と自分が合う、合わないは必ず出てくるものです。

 

一件で決めずにいくつかの事務所で相談し、「この事務所なら大丈夫」「任せられる」と思えるところに依頼しましょう。

任意整理の費用をなるべく安くするコツ

お金がないから借金をするわけで、借金があるから任意整理をしたいわけで…法律事務所へ支払うお金は少しでも抑えたいですよね。
安く抑えるポイントや注意点をまとめました。

 

 

弁護士よりも司法書士に依頼した方が安いって本当?

債務整理の費用は、弁護士事務所よりも司法書士事務所の方が安い傾向にあります。
ただしあくまでも傾向であり、報酬は事務所ごとに自由な金額を設定することが許可されています。

 

任意整理に関しては、弁護士よりも司法書士に依頼をした方が費用を抑えられることが多いようです。
しかし、司法書士が扱える案件は140万円までという上限があります。

 

借金の金額が大きい場合は任意整理では難しく、個人再生や自己破産を検討しなければいけません。
その際に司法書士では業務の範囲が限られてしまうため、特に金額が大きい場合は最初から弁護士に依頼をした方が手続きはスムーズに進むでしょう。

 

 

減額報酬に注意!

減額報酬とは、減らした債権の額に対してある一定の割合で発生する報酬です。
減った借金に対する報酬と考えるとわかりやすいと思います。

 

減額報酬は成功報酬の一つです。
減額に成功した場合に請求される金額で、一社あたり減額できた金額の5〜15%程度の金額が設定されることが多いようです。

 

たとえば100万円の借金が30万円まで減った場合
減額報酬10%の事務所に依頼すると
70万円(減額できた金額)×10%=70,000円の減額報酬
減額報酬が5%の事務所に依頼すると
70万円(減額できた金額)×5%=35,000円の減額報酬
を支払う必要があります。
減額報酬の%が高いと、大きな減額に成功した時にそれだけ料金が発生します。
結果によって支払う金額が変動する点に注意して、あらかじめシミュレーションをしておきましょう。

 

ただし、最初から減額報酬が設定されていない事務所もあります。
設定されていないのであれば当然、その費用はまるまる掛かかりません。
着手金や成功報酬だけでなく、減額報酬があるかないかをチェックすることも費用を抑えるためのポイントです。

 

 

事務手数料に注意!

着手金や各種報酬金以外に事務手数料を請求されるケースがあります。
事務所によっては3万円ほど掛かるところもあるので、事前に聞いておいた方が安心です。

 

任意整理をするなら無料相談できる事務所がオススメ!

現状から脱するために、まずは現状を把握し、知識をつけることが必須です。
借金は悪いこと、恥ずかしいこと、という気持ちがあるかもしれませんが、それを解決するために専門家がいます。
病気のときに病院にかかるように、困った状況を法律事務所で相談するのは恥ずかしいことではありません。
気軽にできる無料診断からはじめて、着実に問題を解決していきましょう!

 

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